안녕하세요. 오구입니다. 6개월간 법인세 이연계좌(IRP, ISA, 개인연금) 운영 후 계좌별 납부계획 및 투자계획을 재설정하였습니다.
2022년 결혼 후 저축 없이 전 재산을 투자하는 남편. 덕분에 점차 주식을 일반계정으로 정리하고 ETF와 배당주 투자 공부를 시작했고, 2023년 초부터 IRP, ISA, 개인연금저축펀드를 개설했다. 기존자산+소득을 합산하여 월별 운영기록을 남기고 있습니다. 연금 계좌에 투자하는 ETF 목록
아, 그냥 PICK이군요…
제가 투자하고 있거나 관심을 갖고 있는 ETF입니다. 관심있는 ETF가 너무 많기 때문에 단순히 자산별로 ETF를 줄일 수는 없고, ETF의 성격에 따라 색상별로 그룹화해보겠습니다. 그리고 그들을 운영하십시오. (인덱스, 배당금, 주요 업종, 금, 달러, 채권 등) 어떤 상품에 투자해야 하는지, 왜 ETF인지 묻는 분들이 가끔 계시는데 주식 선택에는 정답이 없습니다. ETF 중 가장 마음에 드는 종목을 선택하시면 되지만, 연금계좌의 기본 목표는 55세까지 유지하는 것이기 때문에 종목이 아닌 장기간 매몰될 지수나 업종을 추천드립니다. 구매 또는 판매. 이 그룹화도 처음 공개하는데 ETF 구성이 조금씩 바뀌었어요. 일명 오구 PICK
연금저축펀드, ISA, IRP 납부플랜 2023/08 버전 계좌별 연간 납부한도(플랜)은 다음과 같습니다. 대상 개인연금저축 1 : 600만원/년 개인연금저축 2 : 900만원/년 중개형 ISA : 2,000만원/년 개인형 IRP1 : 300만원/년 합계 : 3,800만원/년 연금저축 + IRP 최대 900만원까지 세금공제가 가능하지만 연간 납부한도는 1,800만원이며, 토끼 2마리의 경우 최대 1,800만원까지 1만원을 채울 계획이다. 세금 공제가 없는데 왜 +900을 채우나요? 질문이 많아서 예시로 남깁니다. 예) 1,800만원 * 20년 = 원금 3억 6,000만원, 감정평가액이 2배인 7억 2,000만원이라고 가정. 은퇴 세 살이면? 세액공제 1억8천만원 + 배당금/소득 3억6천만원 = 5억4천만원에 대해서만 5.5%. 여보 (이제 알겠지.. 이보다 더 어떻게 할 수 있지..) 오랫동안 정리해온 세금유예+저세율 2토끼 잡기 위한 계좌별 연간 누적 납입금액입니다. ① 퇴직연금 연간 기여금(DC) : XXX백만 원. 기업의 출연금으로 운영되는 확정기여형(DC) 퇴직연금 제도입니다. 제가 일하는 회사는 매칭펀드 복지가 있어서 매달 월급의 일부를 내고 있어요. (납부한 금액과 동일한 금액을 회사에서 50% 지급하는 제도) 가입자 추가납부시 세액공제 혜택이 있어 연말정산으로 납부한 금액과 운영금액만 기재하였습니다. 연 5400만원 > 1400만원 정도입니다. . 구매상품 : ETF의 가장 많은 구성은 주식(한국/미국) 50%, 신흥시장 15%, 채권 20%, 금 15%입니다. (빨간색, 녹색, 주황색, 금색, 파란색 등 위의 색상별로 그룹화하여 ETF명을 확인할 수 있습니다.) 세금감면: 퇴직금은 수령 시 소득구분별로 과세되며, 개인부담금과 영업이익은 별도로 과세됩니다. 16.5%의 과세 및 기타 소득세가 필요합니다. 하다. 따라서 매칭펀드는 혜택을 받을 수 있는 금액에 맞춰 지급하되, 그 이상은 지급하지 말고, 남은 절세통장에 넣어 운용하는 것이 유리하다. ②개인연금저축 1년납부액 : 600만원. (연간 세액공제 한도) 매입상품 : 세액공제 투자용 퍼플(배당주) ETF만 구매 글로벌) & 레드(인덱스) 매수 플랜 절세 : 연금저축은 1과 합산 최대 600만원까지 세액공제 가능 2, 연봉 5,500만원 이상인 경우 연말정산시 13.2%를 환급받을 수 있습니다. 792,000원 가꿀 개인연금 적금 포인트 : 모든 증권사에서 여러 개 개설이 가능하지만, 한도는 연간 1,800만원까지 설정할 수 있습니다. 따라서 한 증권사가 한도를 1,800만원으로 정하면 다른 증권사는 개설을 할 수 없다. 10,000원, 2로 900만원 한도 설정. ④ 중개형 ISA 연간지급 : 2,000만원 목표, 1,400만원 납입상품 : 한국 고배당 개별주 + 보라색(배당주) 절세 : 중개 종류는 최대 200만원까지만 면세됩니다). 초과 이익에는 9.9%의 세금이 별도로 부과됩니다. 만기 이후 ISA계좌를 해지하고 연금저축펀드나 IRP로 이체하면 300만원을 추가로 세액공제 받을 수 있다. (연간 900만원 한도, ISA 만기시 최대 1,200만원 세액공제) 해지 후 다음날 재등록하여 최소 의무기간인 3년을 최대한 빨리 채우는 것이 가장 좋은 계좌 운영 방법입니다. 가능한 한. (이유는 해당 포스팅 참조:링크) 연간 2천만원 * 3년 = 총 6천만원. 5년 이상 만기시 4000만원을 추가로 투입해 최대 1억원까지 장기 운용도 가능하다. ⑤개인형 IRP 1 연납금 : 300만원 매입상품 : 퍼플(배당주) 및 안전자산 KODEX TRF3070 투자세 감면 : IRP 단독 최대 900만원, 연금저축기금 포함 : 600만원 + IRP 300 = 합계 900만원 최대 1만원까지 세금공제 가능합니다. ⑥개인형 IRP 2 연간지급금액 : -용도 : 퇴직금 수령용 + @ 개인형 IRP의 핵심사항 : 운용사에 따라 IRP에 수수료가 발생할 수 있습니다. 가입시에는 수수료가 무료인 곳을 이용하세요. 현재 무료: NH투자증권, 삼성증권, 신한투자증권 등 IRP개설수수료가 무료인 기업이 많습니다. 여러개를 오픈하고 운영해야 하나 고민이 많았는데, 알면 알수록 챙겨야 할 일이 많아졌습니다. 기본적으로 영업이익은 주가 상승에 따른 매매차익(양도이익)과 배당에 따른 배당소득 두 가지로 구성됩니다. 비과세되나, 국내 상장 해외 ETF의 경우 매매차익도 배당소득으로 간주되어 15.4%의 과세를 받습니다. 에서는 모든 영업소득에 과세되나 55세 연금을 받을 때까지 과세가 유예되고 세율은 3.3~5.5%로 낮다. 올해 목표는 개인연금저축2호와 개인 IRP2를 추가로 개설해 총 납입금액을 2천만원으로 설정하고 계좌별로 ETF를 예정대로 매수하는 것이다. 8월 현재 연금계좌의 수익률은 1.6%이나 여전히 예금여력이 남아 있으며 연금계좌의 연간 배당금을 합산하면 약 3% 정도의 수익률을 얻을 수 있다. 매수, 매도보다는 누적 배당금과 수익률이 두 자리 수에 도달할 수 있도록 계획대로 매수를 이어가겠습니다. 직장인이든, 저 같은 주부든, 고정수입(생활비 포함)이 있다면, 하루라도 빨리 세금 이연 저축 상품에 가입하세요! 파이팅, 사지말고 또 먹어… 나 자신.. 함께읽으면 도움되는 글 ——- 개인연금저축펀드 가입후기 개인 IRP 가입후기 중개형 ISA 가입후기 2023년 8월 배당기록 최근 연금실투자기록(구매) 계정별 항목)